Suç Gelirleriyle Mücadelede Yeni Adımlar: Kimlik Tespiti ve Sınırlar Yenilendi

Kısaca

370 bin lira ve üzerinde işlemde kimlik tespiti zorunluluğu getirildi; önceki sınır 185 bin liraydı. Elektronik transferlerde 15 bin liradan 30 bin liraya yükselme; mobil/internet bankacılığında eşik uygulanmazsa müşteri doğrulaması yapılır. Kısa mesaj doğrulama kuralları, işlemin niteliği ve risk düzeyine uygun güvenlik önlemlerini gerektirir.

Ana mesele

Yasal takip sınırları iki katına çıkarılarak kimlik tespiti zorunluluğu yükseldi.

Ne değişti?

sınırların iki katına çıkarılması; 370 bin liraya kadar işlemde kimlik, 15 bin liradan 30 bin liraya yükselen transfer sınırları

Beni nasıl etkiler?

Kamu ve özel sektör işlemlerinde kimlik güvenliği ve işlem maliyetlerinde değişim

Ne oldu?

Kurallar Resmi Gazete'de yayımlanan yönetmelikle güncellendi; kimlik tespiti ve istenen bilgiler artırıldı.

Neden şimdi?

Maliye ve finansal istihbarat birimlerinin risk yönetimi hedefleri nedeniyle sınırlar güncellendi.

Neden önemli?

Yasal uyum ve müşterinin doğru tanımlanması finansal akışların şeffaflığını artırır.

Kimler etkileniyor?

• Banka ve finansal kuruluşlar
• Döviz büroları ve kuyumcular
• Kullanıcılar ve ödeme kuruluşları

Sektör ve piyasa etkisi

Dönüşüm süreciyle denetim ve uyum maliyetleri artabilir

Riskler

• Uyum maliyetinin yükselmesi
• işlem hacminde müşteri memnuniyeti baskısı

Takip edilmesi gerekenler

• Uyum süreçlerinin uygulanması
• Kullanıcı deneyiminin etkileri
• fintechlerin adaptasyon süreci

Haberin tamamı

Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik kurallarda değişikliğe gidildi. Resmi Gazete'de yayımlanan yönetmelikle finansal işlemlerde kimlik tespiti ve elektronik para transferlerine ilişkin bazı parasal sınırlar 2 katına yükseltildi. Bu adımla düşük tutarlı işlemlerin incelenmesi yerine, kamu kaynaklarının risk barındıran şüpheli hareketlere yönlendirilmesi amaçlandı.

Buna göre işlem tutarı ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarının 370 bin lira ve üzerinde olduğu durumlarda müşteriye kimlik tespiti yapılacak. Yani artık bir kişi, bir döviz bürosuna veya kuyumcuya gidip 370.000 TL'nin üzerinde nakit para ile döviz ya da altın alım-satımı yapmak istediğinde, işlem anında kimlik kartını ibraz etmek zorunda olacak. Bu sınır, önceden 185 bin lira olarak uygulanıyordu.

Elektronik transferler, dijital kimlik tespiti usulleri ve basitleştirilmiş tedbirler kapsamında kimlik tespitinin ve alınan bilgilerin teyidinin yapılması gereken sınır ise 15 bin liradan 30 bin liraya yükseltildi. Ancak bankanın mobil uygulaması ve internet bankacılığından yapılan 30 bin TL ve üzeri para transferinde, kişi eğer bankanın müşterisiyse yeniden kimlik tespiti istenmeyecek. Kişi bir kripto borsasına üye olduysa ve 30 bin TL üzerinde bir işlem gerçekleştirecekse ya da bir ödeme kuruluşundan isimsiz bir hesaba para gönderecekse, işte o zaman kimlik tespiti istenecek.

Ayrıca kısa mesaj ile gönderilen tek kullanımlık doğrulama işlemlerine ilişkin de yeni kurallar geldi. Buna göre kullanılacak doğrulama yönteminin işlemin niteliği ve risk düzeyine uygun olması, işlemi gerçekleştiren kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapması riskine karşı uygun güvenlik tedbirlerini içermesi gerekecek.

Kaynaklar

• CNN Türk - Ekonomi